图：开放信贷资料库除了令产品更多元化外，更可推动降低收费。

　　个人信贷资料服务机构环联在2018年11月出现严重保安漏洞，洩露个人私隐，引起市场关注金融安全风险。其后，金管局推动成立多间个人信贷资料库（MCRA），希望打破目前环联“独市”的隐患。分析指，引入多于一家个人信贷资料服务机构，可改善现时因市场只有一家营运服务机构而衍生的集中风险，同时有效促进个人信贷资料服务行业竞争，不仅有利提升服务水平，整体收费亦可望降低。\m88记者 邵淑芬、黄裕庆

　　金管局和行业公会均期望早日落实新信贷资料服务机构营运模式。据了解，行业公会在检视入标机构的建议书后，已经宣布邀请三家服务机构（环联、诺华诚信及壹账通征信）进入下一个阶段，以进一步评估三家服务机构的能力。行业公会、三家服务机构和中介平台亦已经开展系统开发工作，预期新系统将于2022年底投入服务。

　　对于引入多于一家个人信贷资料服务机构，立法会金融界议员陈振英认为，能有效促进行业竞争，从而提升服务水平，同时可改善现时因市场只有一家营运服务机构而产生的集中风险，亦相信引入竞争后的信贷资料库（CRA）整体收费会有所调整，市民大众能够受惠。

　　陈振英说：“业界较为关注的是客户资料的传送，现时银行只需向一间服务机构提交数据，担心日后是否需要向不同的服务机构提交，但金管局早前公布中介平台的运作模式，即引入新的CRA后，银行只需将数据集中交与香港银行同业结算公司（HKICL），再由HKICL转交不同的CRA，消除了业界的疑虑。”

　　他又表示，香港市场规模较小，参考其他m88和地区的例子，现时拟引入三间机构已经足够，若服务机构太多，在有限的市场规模下，多间机构互相竞争，不一定能生存下来，更不用说“有利可图”。他提到，本港与大湾区其他城市的经济进一步融合，区内商贸往来更趋频繁，居民往来密切，信贷资料库的日后发展极有可能扩展至跨境使用，例如内地金融机构可在香港的信贷资料服务机构购买其客户的个人信贷资料。

　　引入竞争 推动降低收费

　　作为入选的三家服务机构之一，诺华诚信行政总裁何佳意表示，CRA属金融基建，具社会性、利民及振经济的作用，亦涉及金融安全，故要小心处理。他指出，明升体育各地没有一个地方容许外国机构参与CRA，香港是特别例子，而香港就信贷资料行业方面亦无行业监管，只有个人资料方面由私隐专员公署规管。

　　何佳意称：“香港信贷资料库长时间被垄断，时间久了，便被视作普通商业运作，内部管治便容易出事。行业容错率极低，内部管治要十分好，且需要不断投资科技及人才，希望引入多间个人信贷资料库（MCRA）能解决有关问题。长远而言，开放信贷资料库不单可以令产品更多元化，减低价格，科技发展方面亦会加速。”

　　冀建立协会 统一行业标准

　　他坦言，香港CRA行业太窄，没有协会，公司间各自和银行沟通，未来希望成立行业协会，统一标准。另外，现时大湾区无论人流、物流及资金流均做得不俗，唯独讯息流跟不上，如医疗及金融KYC（认识你的客户）数据，期望将来能做到讯息互认。他又希望，香港可以成立数据局（或称征信局），以规管数据收集、运用及跨境数据的处理。

　　何佳意预期，MCRA推出后，有关收费会下降30%，虽然相对欧美来说仍然偏贵，但香港市场较细，在所难免。“银行用开环联或有‘惯性收视’，但希望以更多的数据、产品及更好的服务吸引银行转会，如大湾区及‘一带一路’的数据产品等。”